L’assurance-vie offre des avantages fiscaux, mais aussi la possibilité d’avoir un capital pour l’avenir. C’est un outil essentiel pour épargner pour la retraite, transmettre un patrimoine à ses proches ou simplement pour protéger sa famille. Cependant, les rendements qu’elle génère varient selon le type de contrat, les options d’investissement et plein d’autres facteurs. Découvrez à travers cet article combien vous pouvez espérer gagner avec cet outil financier.
Sommaire
Les rendements et les intérêts
La rentabilité de l’assurance vie est généralement mesurée à travers les rendements et les intérêts qu’elle offre. Mais tout d’abord, le capital est également une garantie lorsque vous souscrivez à ce produit financier.
En effet, les versements réguliers que vous faites ou le capital apporté seront versés aux bénéficiaires en cas de décès pendant la validité du contrat. Le montant est habituellement fixé à l’avance durant la signature du contrat et constitue une sécurité financière pour vos proches.
En ce qui concerne les intérêts et les rendements que génère l’assurance, ceux-ci sont calculés de plusieurs manières. Toutefois, les contrats en euros offrent un rendement fixe par an, mais le taux varie d’un assureur à un autre. Du côté des unités de comptes, les intérêts sont liés aux performances des marchés, offrant potentiellement des rendements plus élevés, mais avec un niveau de risque supérieur.
Par ailleurs, en 2023, le rendement moyen était de 2,5 %. Vous devez savoir que la rentabilité de l’assurance vie dépend également des frais associés. Les frais d’entrée, de gestion et de sortie influencent significativement les gains nets. En outre, la durée de détention du contrat joue un rôle crucial dans la rentabilité.
Que dire de la fiscalité de l’assurance-vie ?
Connaitre ce que peut vous rapporter l’assurance vie revient à considérer la fiscalité appliquée. Ceci dit, l’un des principaux avantages fiscaux de l’assurance vie réside dans le traitement privilégié des plus-values. En France, après huit ans de détention d’un contrat d’assurance vie, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Cette exonération permet aux investisseurs de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les intérêts générés.
En cas de rachat partiel ou total avant huit ans, les gains sont aussi soumis à une fiscalité spécifique. Les plus-values sont alors imposées selon un barème dégressif, avec un taux maximum réduit au fil du temps. Cette taxation incitative encourage les investisseurs à maintenir leurs placements sur le long terme pour bénéficier de conditions fiscales plus avantageuses.
De manière générale, les facteurs qui influencent la fiscalité de l’assurance-vie sont entre autres :
- La date de versement des capitaux ;
- La durée de placement des capitaux ;
- Le montant des versements.
À titre illustratif, pour des versements effectués après le 27 septembre 2017 et pour une durée comprise entre 0 et 8 ans, un prélèvement forfaitaire de 30 % sera appliqué.
Les risques associés à l’assurance-vie
Le risque de marché, surtout dans le cas des contrats en unités de compte, est l’un des principaux risques. Ces contrats sont directement liés aux performances des marchés financiers, exposant l’investisseur à la volatilité. Les variations boursières peuvent entraîner des fluctuations importantes dans la valeur du portefeuille, impactant ainsi les rendements potentiels.
Un autre risque est celui lié aux frais associés à l’assurance vie. En effet, les contrats comportent des frais d’entrée, de gestion et de sortie, qui peuvent diminuer le rendement net pour l’investisseur. Certains contrats peuvent également imposer des pénalités en cas de rachat anticipé, ce qui limite la flexibilité de l’investisseur.
Bien que l’assurance vie soit un placement à long terme, des besoins imprévus peuvent survenir, nécessitant un accès rapide aux fonds. Cependant, certains contrats ont des conditions restrictives en cas de rachat anticipé.
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