Vous êtes à la retraite ou sur le point d’y être et vous vous demandez si vous pouvez cumuler votre emploi avec votre pension de retraite ? La réponse est oui ! Il est tout à fait possible de travailler après avoir pris sa retraite, sous certaines conditions. Ce principe s’appelle le cumul emploi-retraite. Dans cet article, nous passerons en revue les différentes modalités de cette pratique, les critères d’éligibilité ainsi que les avantages et les inconvénients.
Sommaire
L’accumulation d’emploi et de retraite
Quelle est l’utilité de l’accumulation d’emploi et de retraite ?
Le cumul emploi-retraite est une solution avantageuse pour les retraités souhaitant augmenter leurs revenus tout en restant actifs professionnellement. Elle permet également de continuer à cotiser pour une seconde pension de retraite.
Qui peut profiter de l’accumulation d’emploi et de retraite ?
Toute personne ayant atteint l’âge légal de départ à la retraite peut bénéficier du cumul emploi-retraite, qu’elle soit déjà pensionnée ou non. Une condition essentielle doit être néanmoins respectée : il faut avoir cessé l’activité professionnelle qui a donné droit à la pension retraite.
Quels sont les critères pour y être éligible ?
Pour bénéficier du cumul emploi-retraite, vous devez respecter les conditions suivantes : avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite (défini selon votre année de naissance), avoir cessé toute activité professionnelle, et percevoir une pension de retraite à taux plein.
L’accumulation totale d’emploi et de retraite
Combiner sa pension avec un travail d’un autre système : le « cumul inter-systèmes »
Ce type de cumul emploi-retraite permet de cumuler une pension de retraite provenant d’un régime avec des revenus tirés d’une activité relevant d’un autre régime. Par exemple, un ancien salarié du secteur privé percevant sa pension peut travailler en auto-entrepreneur et ainsi cumuler ses revenus avec sa pension.
Fusionner son retrait avec une activité du même système : le « cumul intra-système »
Il est également possible de cumuler une pension de retraite avec des revenus d’une activité professionnelle relevant du même régime. Dans ce cas, il faut respecter un plafond de ressources fixé en fonction du salaire annuel moyen des 25 meilleures années de carrière.
L’accumulation complète d’emploi et de retraite permet d’obtenir de nouveaux droits à la retraite
En effet, l’exercice d’une activité professionnelle lors de votre retraite offre la possibilité d’acquérir de nouveaux droits à la retraite et ainsi augmenter le montant de votre pension. Toutefois, ces droits sont soumis à certaines conditions.
Le versement de la deuxième pension de retraite
La seconde pension de retraite est versée dès lors que vous cessez votre activité professionnelle. Son montant est calculé en fonction des cotisations versées lors de cette activité et du taux applicable à votre âge.
| Type | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Cumul intra-système | Permet d’augmenter ses revenus tout en restant actif dans son domaine de compétence | Nécessité de respecter un plafond de ressources |
| Cumul inter-systèmes | Possibilité d’exercer une activité dans un autre domaine et d’acquérir de nouveaux droits à la retraite | Absence de plafond de ressources, mais impossibilité d’acquérir de nouveaux droits dans le régime initial |
| Accumulation totale d’emploi et de retraite | Permet d’augmenter significativement ses revenus et d’acquérir de nouveaux droits à la retraite | Nécessité d’avoir une pension de retraite à taux plein et d’avoir cessé toute activité professionnelle antérieure |
L’accumulation partielle d’emploi et de retraite
L’accumulation partielle d’emploi et de retraite consiste à exercer une activité réduite tout en percevant une partie de sa pension de retraite. Cette solution est idéale pour ceux qui souhaitent progressivement faire la transition vers la retraite tout en continuant à percevoir une partie de leurs revenus professionnels.
Accumulation d’emploi et de retraite : types
Accumulation d’emploi et de retraite complète
Lorsque vous êtes à la retraite, si vous reprenez une activité professionnelle, vous pouvez cumuler intégralement vos revenus d’activité avec vos pensions de retraite (base et complémentaire), quel que soit le montant de vos revenus d’activité. C’est ce qu’on appelle le cumul emploi-retraite intégral.
Accumulation d’emploi et de retraite plafonnée
Dans certains cas, le cumul emploi-retraite est plafonné. Cela signifie que la somme de vos pensions de retraite et de vos revenus d’activité ne doit pas dépasser le montant du dernier salaire perçu avant votre départ en retraite ou, si cela est plus avantageux, 160% du SMIC.
Procédures et points clés sur l’accumulation d’emploi et de retraite
Les procédures pour bénéficier du CER
Vous avez décidé de bénéficier du cumul emploi-retraite (CER) ? Voici les démarches à suivre : informez-vous auprès de votre caisse de retraite, faites une demande officielle de départ en retraite, puis une fois à la retraite, déclarez votre nouvelle activité à votre caisse. Elle vous informera alors de vos droits et des conditions à respecter.
Mon employeur n’a pas versé mes cotisations de pension : comment puis-je rectifier ma situation ?
Si vous constatez que votre employeur n’a pas versé vos cotisations de pension, il vous est possible de faire une réclamation auprès du tribunal des affaires de sécurité sociale. Cette démarche peut être complexe, nous vous recommandons donc de vous faire assister par un conseiller juridique spécialisé dans le droit de la sécurité sociale. Vous trouverez plus d’informations sur cette procédure sur le site du service public ici.
Règles spécifiques pour certains professionnels
Retraité fonctionnaire : les règles d’accumulation d’emploi et de retraite
Pour les fonctionnaires, les règles du cumul emploi-retraite sont assez similaires à celles des salariés du secteur privé. Il y a cependant quelques spécificités à noter : le fonctionnaire doit avoir cessé toute activité dans la fonction publique avant de pouvoir cumuler sa pension avec un nouvel emploi et le montant total des revenus ne doit pas dépasser le dernier traitement indiciaire brut perçu.
Dirigeants d’entreprise : comment fusionner activité et retraite ?
Un dirigeant d’entreprise peut également bénéficier du cumul emploi-retraite, à condition de cesser son activité antérieure. Le cumul est possible que ce soit avec un nouvel emploi salarié ou une nouvelle activité en tant que non-salarié. Notez que les cotisations versées dans le cadre de cette nouvelle activité ne donneront pas lieu à l’ouverture de nouveaux droits à la retraite.
La pension progressive
Quelle est l’utilité de la pension progressive ?
La pension progressive est un dispositif qui permet aux salariés proches de la retraite de réduire leur temps de travail tout en percevant une partie de leur pension de retraite. Ce système offre donc la possibilité de faire une transition en douceur vers la retraite.
Quels sont les critères pour y être éligible ?
Pour bénéficier de la pension progressive, vous devez avoir au moins 60 ans et avoir validé 150 trimestres dans tous les régimes de retraite. De plus, vous devez conclure une convention de travail à temps partiel avec votre employeur.
Montant de la pension progressive
Le montant de votre pension progressive est calculé en fonction de votre temps de travail. Par exemple, si vous travaillez à mi-temps, vous percevrez la moitié de votre pension complète.
Pension progressive, accumulation d’emploi et de retraite ou surcote ?
Opter pour une pension progressive, le cumul emploi-retraite ou la surcote dépend de votre situation personnelle. Chaque option a ses avantages : la pension progressive permet une transition douce vers la retraite, le cumul emploi-retraite booste vos revenus et la surcote augmente le montant de votre pension. Nous vous conseillons de vous rapprocher d’un conseiller en retraite pour vous aider à faire le meilleur choix.
Travailler pendant la retraite
Est-il possible de travailler pendant la retraite ?
Oui, il est tout à fait possible de travailler pendant votre retraite. Vous pouvez soit reprendre une activité salariée, soit créer votre propre entreprise. Les revenus tirés de cette activité seront cumulables avec vos pensions de retraite sous certaines conditions.
Jusqu’à quel âge peut-on travailler après la pension ?
Il n’y a pas d’âge limite pour travailler après la pension. Toutefois, une fois que vous atteignez l’âge du taux plein automatique (entre 65 et 67 ans selon votre année de naissance), vous pouvez cumuler sans restriction vos pensions de retraite et les revenus de votre activité.
Est-il possible de travailler chez son ancien employeur après la retraite ?
Oui, il est possible de travailler chez son ancien employeur après la retraite. Cependant, vous devez respecter un délai de six mois entre la date de votre départ en retraite et la reprise de votre activité.
Est-il possible de travailler en intérim pendant la retraite ?
Travailler en intérim pendant la retraite est une autre option. Cette formule offre plus de flexibilité et permet de choisir les missions qui correspondent le mieux à vos compétences et à vos envies.
Est-il possible de travailler pendant la retraite en tant que fonctionnaire ?
Les fonctionnaires à la retraite peuvent également travailler, mais sous certaines conditions. Ils doivent notamment informer leur administration de leur reprise d’activité et veiller à ce que leurs revenus n’excèdent pas une certaine limite.
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